取代支付宝和微信支付?“碰一碰”就可以!人民币大升级,这些地方先行试点

近日,一个有关人民币的话题冲上了微博热搜。

  这话题到底讲了什么从而引发网友热议达到上亿的阅读量呢?原来,今年4月一张央行数字货币在农业银行账户内测的照片在网络流传开。

  据中国人民银行数字货币研究所日前透露,当前网传数字人民币体系(DC/EP)信息为技术研发过程中的测试内容属实,但这并不意味着数字人民币正式落地发行。目前将先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。

  而据媒体报道,5月开始,苏州市相城区各区级机关和企事业单位部分人员工资中交通补贴的50%将以数字货币的形式发放。

  嗯?数字货币?那是什么东西?怎么听起来和支付宝、微信支付没啥区别?有什么好处?应该怎么使用?看到这,想必大家心中已经有一连串疑问了别急下面就来听听专业人士的回答吧!

  数字货币是什么?

  简单来说,央行数字货币就是纸钞的数字化替代,它有一个英文名DC/EP(Digital Currency Electronic Payment),即数字货币和电子支付工具。“数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样,只不过它的形态是数字化的。”央行数字货币研究所所长穆长春说。

  中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军说,数字货币能像纸钞一样流通,它的定位就是现金的替代,跟现金一样是法币,有国家信用背书,具有无限法偿性,任何人都不能拒绝接受。

  数字货币有多牛?

  在支付宝和微信支付广泛运用的当今社会,出去买东西不带钱包是很多人的常态,但你可能也碰到过这种窘境,当你选好东西准备买单时却发现手机因为欠费或者故障,没信号了,一摸口袋才想起来自己钱包也没带…

  但如果使用数字货币就不会存在这种情况了。关于它的优点,国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼这样说,首先,由于数字货币使用了最新的双离线技术,收支双方只要手机有电,哪怕整个网络都断了也可以实现支付。从网上流出的农行数字货币钱包截图看,其显示的主要功能与银行电子账户日常支付与管理功能基本相似,如农行数字货币钱包首页中,有“扫码支付”“汇款”“收付款”“碰一碰”四大常用功能。

  大家可以试想一个场景,只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包,那连网络都不需要,只要手机有电,两个手机碰一碰就能完成交易,是不是超级方便呢?

  其次,在用数字货币支付的时候,是不需要绑定任何银行账户的。不像现在用微信也好、支付宝也好,都要绑定一张银行卡,只要你装有数字货币钱包,就可以使用。

  另外,数字货币可以实现可控匿名,也就是说能满足匿名支付的需求。只要你不犯罪,可以用来进行一些不想让别人知道的消费。而支付宝、微信支付是跟传统银行账户体系紧紧绑定的,都是实名支付,满足不了匿名的需求。

  如何发行使用?

  据了解,数字货币采取跟现钞一样的“双层运营”投放方式——人民银行对商业银行,商业银行或商业机构对公众。并不会直接对公众发行数字货币。

  易纲曾解释说,“我们数字货币将来的框架是中央银行和商业银行双层运行体系,不改变现在的货币投放路径和体系,这样就充分调动了市场的积极性。

  央行数字货币研究所所长穆长春指出,数字货币的兑换依然会保持这种结构:商业银行在中央银行开户,按照百分之百全额缴纳准备金,个人和企业通过商业银行或商业机构开立数字钱包。

  那么对于用户来说,其实也不需要跑到商业银行去,只要下载一个App,注册一下,这个钱包就可以使用了,比如接收别人的付款,再比如你要兑换数字货币,只要用你的银行卡进行兑换就行了。

  此时,可能又有小伙伴要问了,既然数字货币这么“牛”,那纸币会被完全取代掉吗?支付宝和微信支付会受到冲击吗?会引起通货膨胀吗?会完全取代纸币吗?

  早在2019年,央行行长易纲就曾在新闻发布会上表示,将来中国数字货币和电子支付的目标是替代一部分M0(流通中现金),而并非去替代狭义货币M1(流通中现金+企业活期存款)或广义货币M2(流通中现金+企业活期存款+定期存款+居民储蓄存款+其它存款)。

  董希淼认为,数字货币不可能完全取代现金。至少从目前来看,还存在一些技术上的限制。另外,由于用户习惯不同,不是所有人都习惯这种支付方式。比如一些年纪大的人可能就不接受数字货币。但数字货币如果正式推出,对银行或商户来说,就不能拒绝用户使用。

  会冲击支付宝和微信支付吗?

  董希淼指出,央行数字货币是法定货币,而微信支付和支付宝只是一种支付方式,数字货币的效力完全不是微信支付和支付宝能够相提并论的。从用户视角看,央行数字货币使用范围更广,具有无限法偿性,具有强制性,而其他支付手段并没有这个功能。

  “具体来说,机构或个人不接受支付宝或微信付款,在法律上没有问题。但拒绝用户使用现金或数字货币付款就是违法的。”董希淼指出,也许会出现一种可能,使用央行数字货币的人越来越多,使用支付宝和微信支付的人越来越少。

  会不会引发通货膨胀?

  数字货币发行成本较低,会不会出现超发从而引发通货膨胀的情况?对此,北京大学数字金融研究中心高级研究员徐远表示,新的数字货币和以前的纸币是一比一兑换的, 现在商业银行要获得数字货币,必须拿以前的货币来换,并不增加总量 ,这是第一步,试点的时候并不增加总量。也就是说, 假设现在流通的货币是100元,央行数字货币将等价替换掉这100元。

  央行也表示,前期数字货币仅限于试点地区的封闭测试,不会影响人民币发行流通,数字货币的消息一出网友都纷纷点赞。

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