DCEP试点引关注,央行数字货币最快在2022年推出?

在多年的传闻和猜测中,被称为DCEP的“数字人民币”已经在中国的深圳、苏州、雄安新区和成都等地,正式推出了试点测试。

在这些地区,拥有中国农业银行以及其他国有银行账户的用户,都可以在该银行的移动应用上创建数字货币电子支付(DCEP)钱包。

据网络上流传的视频和图片显示,目前银行推出的移动应用的主要功能,包括数字货币兑换、钱包管理和交易记录查询,以及基本的付款接收和收集。

但是,在人们已经习惯了日常使用支付宝和微信支付等数字化支付方式的情况下,数字人民币又给大家带来了怎样的体验呢?

DCEP是个啥?

简单来说,DCEP就是数字现金——既可以用作电子付款,也可以作为一种结算方式。最重要的一点就是DCEP和实物现金一样具有法偿性。

作为一种支付方式,DCEP与借记卡、Apple Pay,亦或是微信、支付宝这样的第三方数字支付系统不同,DCEP的法偿性决定了任何零售商都不能够拒绝用户采用DCEP来进行支付。

而作为名义上与区块链技术搭上关系的数字金融产品,尽管DCEP并未包含区块链技术的去中心化元素,但它确实采用了智能合约、加密技术和跟踪功能来打击逃税行为和加强反洗钱工作。

另外,由于DCEP是由央行直接发行和控制的,因此DCEP对货币政策的反应会更加灵敏。DCEP对现金的数字化,也可以帮助政府对流通中的货币(M0)进行更严格的控制。

有经济学家表示,数字人民币还将使中国央行具备更强大的通过调节利率来刺激消费的能力。这对“十三五”规划中的长期经济战略具有积极意义。

你有理由拒绝DCEP吗?

自从支付宝和微信支付在中国掀起了电子支付的浪潮,当今的中国已经俨然一副无现金社会的样子了。而对早已习惯其他电子支付方式的普通中国人来说,DCEP出现的意义不过是提供了另外一种支付方式而已。

甚至DCEP对未来普通老百姓的影响,不太可能会像支付宝和微信支付的诞生,那样具有划时代的意义。在已经完成“无现金社会”进化的中国社会,人们也会很快就习惯DCEP。

但是,有些人仍然对完全无现金的社会抱有疑虑。

例如现金数字化之后全部存入了银行,那么是否存在这样一种隐患,即黑客可以通过技术攻击的手段窃取这些钱?

又例如,央行通过DCEP进行交易跟踪,那么随着现金完全的数字化交易,未来人们是否也将失去匿名交易的选择?

其实归根结底,包括DCEP在内的各种央行数字货币都是指一种技术应用。数字人民币具备提高央行增强货币政策调控的能力,数字美元也可以对反洗钱、反恐融资和其他制止犯罪等领域提供积极影响。就像人们常说的:刀没有错,错的是人。

跨过隐私绊脚石,DCEP正在路上

从全世界范围来看,目前人们对央行数字货币的担忧主要集中在隐私方面。然而在中国,央行数字货币的隐私问题或许完全不值得一提。

这是因为在中国的移动支付平台发展的这么多年间,用户可能已经适应了数据跟踪,并且一些平台也已经在与政府共享用户数据来加强监管和提升服务。

当然,还有更多的人认为,“身正不怕影子斜”。而且,某种意义上来说,对支付数据的追踪虽然牺牲了一部分用户的隐私权,但也提高了用户资产的安全性。

这对健康发展的社会来说,也能帮助创造更多的价值。

在DCEP试点的消息传出后,很多专家和普通人都在期盼着DCEP的全面推广。因为这意味着中国一次地走在世界的前面。

事实上,距离DCEP的全面应用或许还需要再等待一段日子。

中国人民银行行长易纲在接受央行主管的《中国金融》杂志的采访时透露,“(这些试点)并不意味着正式启动数字人民币……没有正式启动的时间表。”

除此之外,也有网友分析,除了能够使用数字人民币支付星巴克、麦当劳等商家的商品和服务外,有关DCEP试点的内容还提到了2022年北京冬奥会。

这也许意味着,DCEP最快还需要一年多时间才能全面推出。

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