一文读懂央行数字货币DCEP | 经济前瞻

区块链这个领域,有人说它“既火爆,又神秘,既性感,又危险。”

几天前,央行数字货币(DCEP)在农行内测,深圳、雄安新区、成都、苏州为试点地。听闻央行下场区块链的消息,大家又纷纷开始关注起这个领域。

今天青仔就和大家来聊一聊中国央行数字货币DCEP到底是什么?对区块链行业又有什么影响?

DCEP是什么?

DCEP是中国央行数字货币的简称,英文全称是Digital Currency(数字货币) Electronic Payment(电子支付)。另外,谈央行数字货币的时候我们还会听到CBDC的说法,即Central Bank Digital Currency,这是国际货币基金组织对全球所有央行数字货币的统称,而DCEP则是中国央行数字货币的专有名称。

DCEP作为中国央行发行的法定货币,相当于人民币的电子版,由中央银行进行信用担保,所以资产具有高度安全性、无限法偿性(不论支付数额大小,收款方都不能拒绝),是现有货币体系的有效补充。

DCEP近期进展&企业参与

4月14日凌晨,一张关于农行内测DCEP的照片刷爆行业媒体并被确认是真实的,随后关于DCEP的消息开始满天飞。

16日早上,科创板日报消息报道,支付宝参与DCEP的技术、发行和支付通道技术开发,同时阿里旗下的蚂蚁区块链开始大力宣传区块链,开放联盟链,为企业提供企业业务转型上链等区块链服务;同日还有一则消息称DCEP首个应用场景将在苏州相城区落地。多家媒体求证下,相城区政府部门人士表示该消息属实,此前已经收到文件,由金融监管局负责。

18日,中国农业银行内部人士向搜狐网透露:人民银行和四大行,还有阿里和腾讯是央行数字货币内测的第一站,试点工作将在成都、苏州、雄安和深圳展开。

22日下午,雄安新区召开了由雄安新区管理委员会改革发展局组织的法定数字人民币(DCEP)试点推介会。在雄安的试点推介名单中,以餐饮、零售业企业为主。具体名单:中海SPV、金丰餐饮、健坤餐饮、凯骊酒店、奥斯卡影城、麦当劳、星巴克、赛百味、金百禾、菜鸟驿站、银联无人超市、京东无人超市、维莱可烘焙、昆仑好客便利店、庆丰包子铺、中体倍力、中信书店、桃李阁、新时期无人车这19家单位。

与其他电子支付方式的异同点

首先来看DCEP和微信支付宝余额的区别。DCEP是流通于银行体系之外的现金的替代(M0),简单而言就是人民币现金的数字化。而支付宝、微信中的余额一般来自银行账户存款,属于M1(M1=M0+活期存款,狭义货币)或者M2(M2= M1+用户储蓄存款+单位定期存款和其他储蓄,广义货币)。

另外,支付宝和微信支付是由企业背书,依靠稳健的运营和法律约定的抵押资产(如保证金)保证赎回率,从而形成较为稳定的支付渠道。假设相关企业破产、商业银行倒闭,那么就会面临资产无法提现的风险。

DCEP与支付宝,微信支付的另一个区别是现有的支付宝,微信支付使用的是“单离线支付”,即商家在线,用户离线。使用DCEP时,不需要网络、不需要银行账号。只要手机装有DCEP数字钱包,两个手机碰一碰,就能实现转账功能,被称为收支双方“双离线支付”。同时,央行数字货币还可以满足人们一些正常的匿名支付需求,而支付宝、微信支付必须实名支付。

在数字货币里,和DCEP最为相近、经常一同提起的要数Libra。Libra协会准备发行的稳定币是基于一篮子法定货币(一篮子货币是将现有的一组货币按照一定方法组合而成的复合货币),愿景是打通全球支付体系,而DCEP是直接和人民币挂钩。另外,Libra目前仍然是一种尚未得到监管认可的数字货币,如果发行、很可能挤占现有各国法定货币的使用空间,所以和DCEP有本质区别。

最后,DCEP和比特币等数字货币有何关系呢?答案是没有关系,就像人民币和比特币没有关系一样。但DCEP将会成为中国区块链行业最引人注目的金融应用,能显著提升民众对数字货币以及区块链行业的接受度。

对区块链行业的影响

今年2月,央行数研所发文《央行数字货币研究所谈区块链技术的发展与管理》。文章指出,中央银行提供的支付服务需建立在央行的中心化系统之上,目前还不建议进行去中心化。但DCEP也借鉴应用了区块链部分组成技术,例如利用智能合约实现资金的定向流通,利用非对称加密认证身份等。我们可以理解为DCEP使用的是中心化的区块链,即底层中心化处理,最终结算层使用区块链技术。

从影响来看,DCEP将改写个人支付方式,是用来维护主权货币体系稳定和防范金融风险的重要工具。区块链技术的特点决定了它在清结算方面有着透明、安全、可信的天然优势。

除了对国内金融体系的影响,DCEP对国际支付网络的冲击就更加需要想象力了。目前,由美国主导的货币结算网络SWIFT系统连接超过1万家金融机构,覆盖全世界200多个国家和地区,为美元霸权道路提供了强有力的技术支撑。美国曾切断俄罗斯三家银行的SWIFT网络来进行经济制裁,去年时也有传闻称美国欲将华为列入“特别制定国民清单(SDN)”,意味着美国可能再次利用SWIFT控制权、限制华为境外的经济往来。当此之时,中国作为少数能与美国进行贸易抗衡的国家、率先推出自己的央行数字货币,如果此次DCEP的开源体系做得足够好,其它国家就可以在这条公链上安全、迅速地进行本币发行和转账(区块链本身的透明度也会使这一过程更容易获取他国信任),那么当新的国际清结算网络逐渐形成,DCEP会成为像5G一样弯道超车的跨时代成就,帮助我国逐渐掌握世界金融话语权。

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