首批6个金融科技“监管沙盒”试点应用,手机POS项目入选

中国人民银行营业管理部14日公示首批6个金融科技创新监管试点应用:基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融(工商银行)、微捷贷产品(农业银行)、中信银行智令产品(中信银行/中国银联/度小满/携程)、AIBank Inside产品(百信银行)、快审快贷产品(宁波银行)、手机POS创新应用(中国银联/小米数科/京东数科)。

简单来说,中国银联在手机POS产品中,提供运行于智能手机上的一套底层软件服务,可被经银联认证的收单 APP 调用。商家个人、收银员只需在自己的智能手机上下载和运行这些收单 APP,即可在 APP 上实现小微商户注册开通、开展银行卡闪付、手机闪付和二维码支付等功能。

手机 POS 的直接服务对象为银联网络内的收单机构(试点机构为京东),中国银联负责与各个手机厂商(试点机构为小米)合作,将手机 POS 底层的可信应用模块预置到各个厂商手机操作系统中,同时提供手机 POS 软件开发包和运行时控件,供收单机构或专业商户服务机构集成到自身收单APP 中,从而使其 APP 具备收单功能。在后续交易过程中,商户、收单机构、银联等参与方的协作模式与现有银行卡交易基本相同。

从中国人民银行网站获悉,中国人民银行营业管理部今日向社会公示6个金融科技创新监管试点应用,涉及国有商业银行、全国性股份制商业银行、大型城市商业银行、清算组织、支付机构、科技公司等多家机构,主要聚焦物联网、大数据、人工智能、区块链、API等前沿技术在金融领域的应用,涵盖数字金融等多个应用场景,旨在纾解小微企业融资难融资贵问题、提升金融便民服务水平、拓展金融服务渠道等。

  据悉,此次公示的试点项目代表了目前我国金融科技发展的主流方向和先进成果,具有技术先进、场景普适、示范性强等特点。6个应用分别为:基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融(工商银行)、 微捷贷产品(农业银行)、中信银行智令产品(中信银行/中国银联/度小满/携程)、AIBank Inside产品(百信银行)、快审快贷产品(宁波银行)、手机POS创新应用(中国银联/小米数科/京东数科)。

  央行表示,本次试点工作对于我国建设国际一流的金融科技生态,形成具有全球影响力的金融科技中心具有重要意义。下一步,人民银行营业管理部将在总行指导下,会同相关部门深入开展“信息公开、产品公示、公众监督”等柔性管理方式的监管效能评估,并进一步探索构建符合我国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具,引导持牌金融机构在依法合规、保护消费者权益的前提下,运用现代信息技术赋能金融提质增效,营造守正、安全、普惠、开放的金融科技创新发展环境。

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